La gestion de patrimoine ne se résume plus à des bilans d’actifs ou à des arbitrages financiers. Derrière les chiffres, il y a des familles, des trajectoires, des transmissions — et souvent une même question : comment préserver l’équilibre familial tout en préparant l’avenir patrimonial ?
C’est à partir de cette question qu’est née Abbove, une plateforme d’accompagnement patrimonial conçue pour replacer la famille et la vision long terme au centre de la relation entre le client et son conseiller.
Comprendre les véritables défis des familles
Lors de la création d’Abbove (alors appelée PaxFamilia), ses fondateurs ont organisé une série d’ateliers réunissant psychologues, notaires, banquiers et plus de 120 responsables familiaux.
L’objectif : comprendre ce qui, au-delà des aspects financiers, constitue un frein à une gestion patrimoniale apaisée.
Le constat a été clair: ce qui préoccupait réellement ces familles n’était pas la performance de leurs placements, mais l’impact de leurs décisions patrimoniales sur l’entente familiale.
Trois grandes sources d’inconfort revenaient systématiquement :
- un manque de compréhension face à la complexité de leur propre patrimoine, souvent fragmenté et structuré à l’international ;
- une absence de centralisation et de visibilité sur leurs données et documents ;
- et une anxiété liée à l’impréparation face aux événements futurs : transmission, succession, séparation, donation.
De ces échanges est née une conviction forte : la paix patrimoniale repose sur deux piliers — une vision claire et partagée du patrimoine, et une communication fluide entre tous les membres de la famille.
C’est sur cette base qu’Abbove a été imaginée : une plateforme sécurisée, claire et collaborative, où chaque membre de la famille et leurs conseillers de confiance peuvent se retrouver autour d’une même information, dans une logique de dialogue éclairé.
D’un outil familial à une solution pour les conseillers
Très vite, Abbove a suscité l’intérêt non seulement des familles, mais aussi de leurs conseillers.
Invités par leurs clients à consulter la plateforme, les banquiers et family officers ont rapidement vu le potentiel d’un outil qu’ils pourraient eux-mêmes proposer à leurs clients.
Abbove a donc évolué vers un modèle B2B2C, en permettant aux institutions financières d’offrir ce service en marque blanche.
Les fonctionnalités se sont enrichies pour répondre aux besoins des conseillers : gestion et reporting patrimonial, suivi d’objectifs, collaboration entre experts, intégration de données externes…
Aujourd’hui, plus de 1 000 conseillers issus de banques privées et de family offices utilisent Abbove pour accompagner 40 000 familles en Europe, représentant plus de 200 000 membres familiaux.
L’ambition de la plateforme est claire : aider les conseillers à transformer leur approche, pour passer d’un service centré sur les produits à un accompagnement holistique, orienté vers la planification, la transmission et la cohésion familiale.
Le grand transfert patrimonial : un tournant pour l’industrie
Cette transformation est urgente. Le secteur du wealth management fait face à un bouleversement sans précédent : le grand transfert patrimonial.
Le patrimoine détenu par les générations de baby-boomers est en train de passer à leurs héritiers, dont les attentes sont radicalement différentes.
Quelques chiffres clés :
- le patrimoine des générations Y, Z et millenials sera multiplié par quatre dans les années à venir ;
- 80 % d’entre eux déclarent vouloir changer de conseiller après la succession de leurs parents, faute de se sentir inclus dans la relation ;
- et la gestion d’actifs ne compte plus que pour 30 % de la valeur perçue du conseiller, contre 50 % pour leurs aînés.
Ces générations recherchent des services plus personnalisés, orientés vers leurs objectifs de vie, et soutenus par des expériences digitales fluides.
Elles attendent une approche humaine, connectée, inclusive.
Le rôle nouveau du conseiller patrimonial
Face à ce changement, le rôle du conseiller évolue profondément. Il ne s’agit plus seulement de gérer un patrimoine, mais d’accompagner une famille dans la durée, en intégrant chaque génération dans la réflexion et le dialogue.
Cela suppose de :
- vulgariser les sujets patrimoniaux, pour les rendre accessibles à tous ;
- inclusivement associer les proches au processus de décision ;
- et adopter une approche globale et collaborative, à la croisée du conseil financier, fiscal, successoral et humain.
En somme, le conseiller devient un chef d’orchestre de la relation patrimoniale familiale. Et c’est précisément ce que permet Abbove : offrir un cadre clair, partagé et intelligent pour réconcilier patrimoine, famille et transmission.
En conclusion
Le transfert de richesse entre générations ne se joue pas seulement sur des montants : il se joue sur la continuité du lien. Et c’est en recréant ce lien, autour de la clarté et du dialogue, que les conseillers pourront faire de la planification patrimoniale un véritable projet de famille.
