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Abbove est une plateforme de planification patrimoniale qui aide les institutions financières à mieux comprendre, servir et suivre la situation de leurs clients en consolidant les informations relatives à leur patrimoine, afin de leur proposer des solutions personnalisées grâce à de puissants outils de planification financière et des simulateurs successoraux, tout en les accompagnant durablement via une interface client digitale.
En 2017, Guillaume Desclée a mené des entretiens avec 120 familles fortunées pour comprendre les défis qu’elles rencontraient en matière de gestion de patrimoine. Pendant cette période, il a également organisé des ateliers avec différents acteurs du secteur afin de cerner leurs besoins. Il en a tiré une conclusion claire : le principal facteur d’inconfort chez ces familles était leur anxiété face à la complexité de leur patrimoine, qu’elles avaient du mal à comprendre.
Il explique :
« Ces familles possèdent de nombreux types d’actifs, leur patrimoine est très diversifié et souvent intégré dans des structures familiales complexes. Elles se sentaient mal à l’aise de ne pas pouvoir mettre un chiffre précis sur leur patrimoine. Elles ressentaient le besoin de vraiment comprendre leur situation, mais comme leurs documents étaient dispersés, elles n’avaient ni accès ni contrôle sur ces informations. »
L’un des principaux sujets d’inquiétude concernait l’impact potentiel des événements patrimoniaux — comme la transmission ou la succession — sur la stabilité familiale, si ces événements n’étaient pas anticipés ou organisés à l’avance.
« Ces familles avaient besoin de compréhension, d’accès à l’information, mais aussi d’un moyen de collaborer. Avec elles, j’ai proposé une solution, et nous l’avons construite ensemble », poursuit Guillaume Desclée.
« Nous avons passé des milliers d’heures, main dans la main, à co-créer la solution idéale pour elles. C’est ainsi qu’est né Abbove : un espace unique centralisant toutes les informations patrimoniales familiales, permettant aux conseillers, aux membres de la famille et aux experts de collaborer autour d’une base d’information commune. »
Aujourd’hui, plus de 1.100 conseillers en gestion de patrimoine à travers l’Europe — issus de banques privées, de family offices et d'autres institutions — utilisent Abbove pour mieux servir 35.000 familles et connecter plus de 180.000 membres.
En tant que plateforme, Abbove place le conseiller au cœur des décisions et de la stratégie patrimoniale du client, servant de pilier relationnel à long terme. La solution propose une suite complète d’outils de gestion de patrimoine, de planification successorale et financière, directement connectés aux données du client, capables de les traiter afin de fournir des solutions adaptées à chaque objectif identifié.
Les recommandations peuvent être consultées directement sur la plateforme ou intégrées dans des rapports personnalisés générés automatiquement.
"Nous aidons les banques à produire plus de 8 000 rapports patrimoniaux personnalisés par an, sans augmenter la taille de leurs équipes."
« Cela a permis aux banques de scaler ce type d’approche personnalisée à l’ensemble de leur clientèle. Elles peuvent désormais générer des rapports en quelques clics — et avec un très haut niveau de qualité. »
La logique de la plateforme Abbove repose sur quatre piliers fondamentaux :
- Comprendre : organiser la collecte des données patrimoniales entre le client et le conseiller, modéliser les informations liées au patrimoine familial via une interface collaborative.
- Définir les objectifs du client.
- Fournir des outils de gestion et de conseil patrimonial, directement connectés aux données.
- Suivre la relation en continu, grâce à un suivi personnalisé et des rapports évolutifs.
📈 Le Grand Transfert de Richesse
Abbove est également utilisée pour répondre aux défis posés par le transfert massif de patrimoine entre la génération des baby-boomers et la génération suivante. Une part significative de ces actifs quitte les institutions l’année suivant le décès du baby-boomer, car la nouvelle génération se détourne des banques et des gestionnaires de patrimoine, faute de lien ou de connexion réelle avec eux.
Une étude récente menée par Merrill et relayée par Abbove révèle que la génération X est celle qui devrait hériter le plus de richesse d’ici 2045, avec un total estimé à 30.000 milliards de dollars, tandis que les millennials suivent de près avec environ 27.000 milliards.
Le Grand Transfert de Richesse est appelé à devenir le plus grand mouvement intergénérationnel de patrimoine de l’histoire. À l’échelle mondiale, 18.000 milliards de dollars devraient être transmis d’ici 2030, et 124.000 milliards aux États-Unis seulement d’ici 2048.
Selon Abbove, les conseillers patrimoniaux peuvent tirer parti de cette vague de transmission à travers plusieurs leviers clés :
- Construire des relations multigénérationnelles avec les familles,
- Adopter une communication transparente avec leurs clients,
- Intégrer l’éducation financière dans leurs outils,
- Adapter les stratégies d’investissement aux nouvelles tendances de gestion de patrimoine,
- Exploiter les outils de planification successorale,
- Et adopter des technologies modernes pour répondre aux attentes d’une clientèle en pleine mutation.
Abbove aide ses clients à naviguer dans ces évolutions grâce à des outils permettant de fluidifier la planification successorale, de créer des simulations dynamiques, et de centraliser les données patrimoniales familiales pour un accès en temps réel.
« Nous avons construit un outil qui permet réellement d’impliquer la nouvelle génération dans les stratégies patrimoniales et de créer ce lien de continuité entre les générations, afin de les garder engagées et impliquées dans le temps », affirme Guillaume Desclée.
🧬 La proposition de valeur unique d'Abbove
Dans un secteur aussi dynamique que celui des technologies de gestion de patrimoine, il est essentiel pour les entreprises de se différencier de la concurrence. Alors, comment Abbove se distingue-t-elle ?
Pour Guillaume Desclée, le maître-mot est clair : "la famille au coeur de tout".
« Il existe de nombreux systèmes de gestion de portefeuille qui étendent leur agrégation aux actifs non liquides, mais nous allons bien au-delà. Il s'agit vraiment de comprendre dans quelle mesure le patrimoine est imbriqué dans la structure familiale en termes de détention, mais aussi d’aborder toutes les questions de relations familiales. Ce que nous faisons, c’est aider les gens à construire les meilleures stratégies possibles, en tenant compte non seulement des contraintes économiques, mais aussi des dynamiques familiales. »
Guillaume Desclée souligne également que la technologie d’Abbove est fondée sur les besoins des familles et qu’elle va bien au-delà de l’argent.
« Bien sûr, nous faisons de la planification patrimoniale, et nous pouvons l’opérer à l’international, car la dimension fiscale liée à cette planification est intégrée dans la plateforme. »
"Ce que nous faisons particulièrement bien, c’est offrir une vision globale du patrimoine, car nous engageons vraiment le client, et la plateforme est hautement collaborative et centrée sur la famille, car elle a été conçue dès le départ autour de ses besoins."
🌍 Perspectives d'avenir
L’ambition d’Abbove est claire : devenir la première plateforme paneuropéenne de planification patrimoniale. Alors que l’entreprise poursuit sa forte croissance, elle entend accélérer son développement en renforçant sa distribution auprès des banques privées.
« Nous travaillons à cet objectif en étendant notre modèle de données à de nouvelles juridictions géographiques, afin d’élargir notre impact — plus de 180.000 personnes bénéficient déjà de la plateforme aujourd’hui, et notre but est de continuer à croître en nous connectant à davantage d’organisations patrimoniales qui souhaitent transformer leur manière de servir leurs clients », déclare Guillaume Desclée.
Il conclut :
« Notre mission est de faire du patrimoine un outil de connexion et d’élévation pour les familles, aujourd’hui et pour les générations futures. Les conseillers patrimoniaux ont désormais l’opportunité d’adopter une approche digitale, engageante et collaborative pour répondre aux attentes d’un marché en pleine évolution. »
🗞️ Extrait de l'entretien de Guillaume Desclée, CEO d’Abbove, suite à la publication d'Abbove dans le rapport Wealth Tech 100 - édition 2025.
