Iedereen praat over AI. Weinig mensen praten over wat eronder zit.
En net daar wordt de echte partij gespeeld.
De beste AI ter wereld is waardeloos als ze zich voedt met slechte data
Het is een zin die we bij Abbove vaak herhalen, want ze klopt telkens we onder de motorkap van een instelling kijken.
In een typische private bank is de vermogensdata overal en nergens tegelijk. Ze zit in het CRM. In het core banking-systeem. In de portefeuilletool. In Excel-bestanden op de harde schijf van de adviseur. En ook in zijn hoofd.
Versnipperd. Gedupliceerd. Soms fout. En bijna nooit in de context van een volledig gezin geplaatst.
Daar AI bovenop zetten is als een racemotor op een gebroken chassis monteren. Het maakt lawaai. Het komt niet vooruit.
Vier vragen die u moet stellen voor u een AI-project start
Voor u een AI-project start, kijkt u naar vier dingen.
Eén, de unieke bron. Is er één plek waar alle vermogensdata van een klant samenkomt, of moet u ze in vijf systemen gaan zoeken?
Twee, de gezinsstructuur. Is de data georganiseerd op het niveau van de individuele klant, of op het niveau van het gezin? Want een vermogen wordt binnen de familie overgedragen, niet via een geïsoleerde bankrekening.
Drie, wat buiten de balans zit. Ziet de instelling alleen wat ze beheert, of ziet ze ook de rest: het onroerend goed, de levensverzekeringen elders, de familievennootschap, de buitenlandse rekeningen? Dat is precies de uitdaging achter een datamodel op Europese schaal.
Vier, de actualiteit. Wordt de data regelmatig bijgewerkt door de klant en de adviseur, of leeft ze in een PDF-rapport uit 2021?
Als het antwoord op twee van deze vragen "nee" is, zal AI geen bruikbare resultaten opleveren. Ze zal statistisch nette hallucinaties produceren.
Wat het kost om deze stap over te slaan
Teams die zich op AI storten zonder de data aan te pakken, belanden allemaal op dezelfde plek.
Pilots die overtuigende resultaten geven op twee nette dossiers. Daarna een uitrol die op het derde instort, omdat de data van de andere klanten niet hetzelfde formaat volgt. Adviseurs die het vertrouwen verliezen. Een budget dat opgaat zonder zichtbare ROI. En een IT-team dat zes maanden besteedt aan het opschonen van wat vanaf het begin had moeten kloppen.
Het is een scenario dat we overal zien. Niet omdat de teams slecht zijn. Omdat de volgorde van de prioriteiten werd omgedraaid.
In welke volgorde u het aanpakt
De volgorde die werkt, telt drie stappen.
Eerst, samenbrengen. Alles wat aan een klant en zijn gezin toebehoort, moet op één plek samenkomen, met een coherente structuur. Bankrekening, onroerend goed, een deelneming in een vennootschap, levensverzekering, een schenking uit het verleden. Alles.
Daarna, context geven. Eén vermogenslijn alleen zegt niets. "Een appartement in Brussel" is weinig waard. "Een appartement in Brussel in onverdeeldheid aangehouden door meneer en de kinderen uit een eerste huwelijk" is veel waard. Context is wat advies mogelijk maakt.
Ten slotte, leesbaar maken. Voor de klant én voor de adviseur. Want data die in het ruim van het systeem blijft zitten, levert geen waarde op.
Pas op dat moment wordt het interessant om er AI bovenop te zetten. Om documenten uit te lezen, samen te vatten, de punten voor te stellen die aan bod moeten komen. Nooit eerder.
Wat het verandert voor adviseurs
Als de data op orde is, stopt de adviseur met tijd verliezen aan taken die niet de zijne zijn.
Hij tikt geen cijfers meer over. Hij zoekt niet meer waar de notariële akte zit. Hij herberekent het nettovermogen niet meer met de hand. Die tijd, die in een gewone dag niet bestaat, komt terug. Ze gaat terug naar het klantgesprek. Naar de vragen die er echt toe doen: bescherming van de partner, overdracht, het familieproject.
AI creëert die tijd niet. Ze legt hem bloot, zodra de data hem heeft vrijgemaakt. Dat is precies wat AI verandert voor adviseurs wanneer de fundamenten gezond zijn.
De vraag die u moet stellen voor u een AI-project tekent
Als u de technologiestrategie van een private bank of een adviseursnetwerk stuurt, is er één vraag die snel kadert.
"Als ik de AI uit het project haal, heeft de rest dan nog waarde?"
Zo ja, dan zit u op een serieus project, dat de data, het proces en de relatie aanpakt. AI zal het versnellen, niet redden. Het is ook het moment om het aanbod vermogensplanning in private banking te herdenken.
Zo nee, dan zit u op een communicatieproject. En het zal wellicht meer kosten dan gepland.
